Ile można zarobić na koncie oszczędnościowym? Jak naliczany jest zysk i podatek?

Autor: Artykuł Partnera

 
Wraz ze wzrostem stóp procentowych wzrosło na szczęście oprocentowanie lokat i kont oszczędnościowych. To dobra wiadomość dla wszystkich, którzy posiadają gotówkę i oszczędności, które chcieliby zainwestować w bezpieczny sposób. Czy ten sposób oszczędzania się opłaca? Dowiedz się, ile można zarobić na koncie oszczędnościowym oraz w jaki sposób naliczany jest podatek od wypracowanego zysku.
Ile można zarobić na koncie oszczędnościowym? Jak naliczany jest zysk i podatek?

Czy warto ulokować pieniądze na koncie oszczędnościowym?

Jeszcze kilkanaście miesięcy temu konta oszczędnościowe i lokaty cieszyły się minimalnym zainteresowaniem. Wszystko ze względu na ich skrajnie niskie oprocentowanie, co wiązało się z niewielkimi oszczędnościami. Szalejąca inflacja spowodowała wzrost stóp procentowych, a co za tym idzie wyższe oprocentowania kredytów. Bankowcy postanowili, choć częściowo zrekompensować wysokie koszty klientom, podnosząc oprocentowanie lokat i kont oszczędnościowych, które obecnie niemal wszędzie przekraczają już 5% (sprawdź oprocentowanie kont oszczędnościowych).

Czy warto wpłacać pieniądze na konto oszczędnościowe? Jeżeli dysponujemy wolną, dodatkową gotówką, która nie będzie nam niezbędna w ciągu nadchodzących miesięcy, jest to świetne rozwiązanie. W obecnej sytuacji pieniądze odkładane do przysłowiowej koperty, tracą swoją wartość niemal z dnia na dzień. Tymczasem lokując środki na koncie oszczędnościowym mamy pewność, że po kilku, lub kilkunastu miesiącach częściowo powiększymy ich sumę. Dodatkowo jest to jeden z najbardziej stabilnych i bezpiecznych form oszczędzania. Inwestowanie w akcje, obligacje czy inne formy oszczędnościowe może przynieść nam większy zysk, jednak jest również obarczone dużo większym ryzykiem.

Masz problem prawny? Kliknij tutaj i zapytaj prawnika ›

Ile zarobię na koncie oszczędnościowym? Jak obliczyć oprocentowanie?

Obliczenie zysku z konta oszczędnościowego lub lokaty nie jest szczególnie skomplikowane. Warto jednak mieć na uwadze, że wskazane w ofertach bankowych oprocentowanie podawane jest w skali całego roku. Aby wyliczyć dokładny zysk, który uzyskamy, należy podzielić wyliczoną kwotę przez 365 dni, a następnie pomnożyć przez ilość dni, po jakiej nastąpi kapitalizacja naszych odsetek.

Co to dokładnie oznacza? Załóżmy, że chcielibyśmy wpłacić kwotę 10 000 złotych, a oprocentowanie konta lub lokaty wynosi 5%, a kapitalizacja odsetek następuje co miesiąc. Roczny zysk na koncie wyniósłby 10 000 x 5% = 500 zł. 500 zł dzielimy przez 365 dni, a następnie mnożymy przez 30 dni. 500 / 365 x 30 = 41. Oznacza to, że po miesiącu oszczędzenia na nasze konto wpłynie 41 zł. W przypadku lokal kilkumiesięcznych zysk będzie jeszcze większy. Dla lokaty 6-miesięcznej będzie to: 500 / 365 x 180 = 247 zł.

Potrzebujesz pomocy prawnika? Kliknij tutaj i opisz swój problem ›

Konto oszczędnościowe, a podatek Belki

Niestety, od uzyskanego z zarobionych na koncie odsetek przychodu, musimy odprowadzić jeszcze należny podatek. Mowa o słynnym podatku Belki, który funkcjonuje w Polsce od 2004 roku. Danina nazwana została nazwiskiem swojego pomysłodawcy - Marka Belki, ówczesnego ministra finansów. Oficjalnie chodzi o podatek od dochodów kapitałowych, którego stawka wynosi niezmiennie 19%. Warto pamiętać, że podatek płacimy od wypłaconego zysku, a nie od całości ulokowanego kapitału. W naszym przykładzie opodatkowaniem zostanie objęta kwota 41 zł, czyli podatek wyniesie 7,79 zł. Oznacza to, że ostatecznie na koncie oszczędnościowym zarobimy 33,21 zł w skali jednego miesiąca.

Kliknij tutaj i zapytaj prawnika online ›

Dla kogo konto oszczędnościowe?

Kto może skorzystać z konta oszczędnościowego? Każdy, komu zależy na tym, aby jego oszczędności zaczęły zarabiać, a przy tym nie chce lokować środków w produkty wysokiego ryzyka. Należy podkreślić, że korzystanie z konta oszczędnościowego jest wyjątkowo proste w obsłudze, a założenie często nie wymaga nawet wyjścia z domu. Praktycznie każdy bank posiada taką opcję w swojej ofercie, jako dodatek do konta osobistego. Czasami może jednak bardziej opłacać się korzystanie z kont oszczędnościowych innych banków, które zaoferują nam korzystniejsze warunki finansowe. Warto śledzić bieżące aktualizacje ofert, ponieważ proponowane stawki oprocentowań zmieniają się niemal każdego miesiąca.

Oszczędzanie na koncie oszczędnościowym jest także rozwiązaniem niskiego ryzyka. Co prawda, aby otrzymać wypracowany zysk, musi minąć wskazany w ofercie okres - najczęściej 30 dni. Jeżeli zdecydujemy się na wypłatę oszczędności w trakcie tego terminu, nie ponosimy żadnych dodatkowych opłat i strat, a jednie utracimy ewentualny zysk z odsetek. To dobre rozwiązanie, jeżeli zależy nam na stałym dostępie do oszczędzanych środków.

Przykłady

 

Oszczędzanie na edukację dziecka

Anna zdecydowała się regularnie wpłacać 500 zł miesięcznie na konto oszczędnościowe, aby odłożyć na przyszłą edukację swojego dziecka. Dzięki oprocentowaniu na poziomie 5%, jej oszczędności po roku wzrosną o około 150 zł. Choć od tego zysku zostanie odjęty podatek Belki, Anna jest zadowolona z tego bezpiecznego i pewnego sposobu na pomnażanie środków.

 

Rezerwa na nieprzewidziane wydatki

Michał postanowił ulokować 20 000 zł z nadwyżki finansowej na koncie oszczędnościowym, jako rezerwę na nagłe wydatki. Po roku oszczędzania, jego środki wzrosną o 1000 zł. Michał zdaje sobie sprawę, że po odliczeniu podatku, realny zysk wyniesie 810 zł, ale cieszy się, że może w każdej chwili skorzystać z pieniędzy bez utraty kapitału.

 

Zysk z lokaty krótkoterminowej

Karolina zainwestowała 15 000 zł na 6-miesięczną lokatę z oprocentowaniem 5%. Po pół roku jej zysk wyniesie 375 zł, z czego po potrąceniu podatku Belki otrzyma 303,75 zł. Jest zadowolona z tego rozwiązania, ponieważ wie, że jej środki były bezpieczne, a dodatkowy zysk pozwoli na opłacenie planowanych wakacji.

Podsumowanie

 

Podsumowując, konto oszczędnościowe to bezpieczna i łatwo dostępna forma pomnażania oszczędności, zwłaszcza w obliczu rosnących stóp procentowych. Choć zyski są pomniejszane o podatek Belki, nadal stanowią atrakcyjną opcję dla osób szukających stabilnego sposobu na ochronę swoich pieniędzy przed inflacją. Warto jednak regularnie monitorować oferty banków, aby wybrać najkorzystniejsze oprocentowanie.

Oferta porad prawnych

 

Oferujemy szybkie i profesjonalne porady prawne online oraz przygotowanie pism prawnych, dostosowanych do Twoich potrzeb, bez konieczności wychodzenia z domu. Skorzystaj z naszej usługi, aby otrzymać fachową pomoc prawną w wygodny sposób. Aby skorzystać z naszych usług, opisz swój problem w formularzu pod artykułem.

Źródła:

1. Ustawa z dnia 26 lipca 1991 r. o podatku dochodowym od osób fizycznych - Dz.U. 1991 nr 80 poz. 350




Porad przez Internet udzielają
prawnicy z dużym doświadczeniem:

Zapytaj prawnika

Zadanie pytania do niczego nie zobowiązuje!
Wycenę wyślemy do 1 godziny
Zadaj pytanie »

eporady24.pl

spadek.info

prawo-budowlane.info

odpowiedziprawne.pl

spolkowy.pl

prawo-cywilne.info

sluzebnosc.info

Szukamy prawnika »